సమాధానం. జవాబు: పిపిఐ ఇష్యూయర్ అనేది వ్యక్తులు/సంస్థలకు పిపిఐలు జారీచేసేందుకు చెల్లింపు వ్యవస్థలో ఆపరేట్ చేస్తున్న/పాల్గొంటున్న సంస్థ. ఇలా సేకరించిన డబ్బు, ఒప్పందంలో భాగమైన వ్యాపారస్తులకు, మరియు సొమ్ము బదిలీ /రెమిటెన్స్ సేవలకు, చెల్లింపు చేయుటకు వినియోగించబడుతుంది.

பதில். மூடிய கணினி முறை பிபிஐ–க்கள்: இந்த பிபிஐ–க்கள் ஒரு நிறுவனத்தால் வழங்கப்படுகின்றன. பொருள்களை வாங்கவும், சேவைகளைப் பெறவும் இந்த பிபிஐ––களை அந்த நிறுவனத்தில் மட்டுமே பயன்படுத்த வேண்டும். இவை ரொக்கப் பணம் எடுப்பதற்கு அனுமதிப்பதில்லை. மூன்றாம் தரப்பு சேவைகளுக்கு பணம் செலுத்துவதற்காக இந்த கருவிகளைப் பயன்படுத்த முடியாது என்பதால், அவ்வாறான இன்ஸ்ட்ரூமெண்டுகளை வழங்குவதற்கும் செயல்படுத்துவதற்கும் ரிசர்வ் வங்கியின் ஒப்புதல் / அங்கீகாரம் தேவைப்படும் பணம் செலுத்தும் முறை என்று வகைப்படுத்தப்படவில்லை. பாதி மூடிய கணினி முறை பிபிஐ–க்கள்: இந்த பிபிஐ–க்கள் வங்கிகளால் (ஆர்பிஐ ஒப்புதல் பெற்றவை) மற்றும் வங்கி சாரா நிறுவனங்களால் (ஆர்பிஐயின் அங்கீகாரம் பெற்றவை)வழங்கப்படுகின்றன. பிபிஐக்களை கட்டணக் கருவிகளாக ஏற்றுக்கொள்வதற்கு வழங்குநருடன் ஒரு குறிப்பிட்ட ஒப்பந்தம் கொண்ட (அல்லது பணம் செலுதும் தொகுப்பு / பணம் செலுத்தும் நுழைவாயில் ஒப்பந்தம்) தெளிவாக அடையாளம் காணப்பட்ட வியாபார இருப்பிடங்கள் / நிறுவனங்களின் குழுவில் இவை பொருள்கள் மற்றும் நிதிச் சேவை உட்பட இதர சேவைகள் பணம் செலுத்தும் வசதி போன்றவற்றிற்காக பயன்படுத்தப்படுகின்றன. இந்த கருவிகள் வங்கிகளாலோ அல்லது வங்கி சார நிறுவனங்களாலோ வழங்கப்பட்டிருந்தாலும்கூட பணம் எடுப்பதற்கு அனுமதிக்காது. திறந்த கணினி முறை பிபிஐ–க்கள்: இவை வங்கிகளால் (ஆர்பிஐ ஒப்புதல் பெற்றது) மட்டும் வழங்கப்படுகின்றன இவற்றை வியாரிகளிடம் பொருள்கள் வாங்குவது, நிதிச்சேவை உடப்ட இதர சேவைகள் பெறுவதும் பணம் செலுத்தும் வசதி போன்றவற்றிற்காக பயன்படுத்தலாம். இந்த பிபிஐ–க்களை மூலம் ஏடிஎம்–ல் பணம் எடுக்கலாம்/பாயிண்ட் ஆஃப் சேல் (பிஓஎஸ்) டெர்மினல்களில் பயன்படுத்தலாம்/பிசினஸ் கரஸ்பாண்டென்ஸ் (பிசி–க்கள்) பயன்படுதலாம்.

பதில். அங்கீகரிக்கப்பட்ட டீலர் வகை -1 வங்கிகளால் வழங்கப்பட்ட KYC நடைமுறைகளுக்கு உட்பட்ட மற்றும் ரீலோடு செய்யக்கூடிய பாதி மூடிய கணினி முறை மற்றும் திறந்த கணினி முறை பிபிஐக்கள், ஃபெமாவின் கீழ் அனுமதிக்கப்பட்ட நடப்பு கணக்கு பரிவர்த்தனைகளுக்கு, எல்லை தாண்டிய வெளிப்புற பரிவர்த்தனைகளில் பயன்படுத்துவதற்காக அனுமதிக்கப்படும். அதாவது பொருள்கள் வாங்குவது மற்றும் சேவைகளை பெறுவதற்காக. பிபிஐ–யை வைத்திருப்பவரின் வெளிப்படையான கோரிக்கையின் பேரில் மட்டுமே இந்த வசதி செயல்படுத்தப்படும்.
பரிவர்த்தனை வரம்புகள்:
ஒரு பரிவர்த்தனை வரம்பு ₹ 10,000 / - க்கு மிகாமல் இருக்க வேண்டும்
மாத வரம்பு ₹ 50,000 / - க்கு மிகாமல் இருக்க வேண்டும்
அனுமதிக்கப்படும் பரிவர்த்தனைகள்:
அந்நிய செலாவணி மேலாண்மை சட்டம் (ஃபெமா) இன் கீழ் அனுமதிக்கப்பட்ட நடப்பு கணக்கு பரிவர்த்தனைகள். அத்தகைய பரிவர்த்தனைகளை நிர்வகிக்கும் நடைமுறைகளை பின் பற்றுதலுக்கு உட்பட்டு பொருட்கள் மற்றும் சேவைகளை வாங்குதல். அனுமதிக்கப்படாத பரிவர்த்தனைகள்:

1. எல்லை தாண்டி செய்யப்படும் எந்தவொரு வெளிப்புற நிதி பரிமாற்றம் மற்றும் / அல்லது தாராளமயமாக்கப்பட்ட பணம் அனுப்பும் திட்டத்தின் கீழ் பணம் அனுப்புதல்.
2. ஆன்லைன் வியாபாரிகளின் கணக்கிற்கு முன் கூட்டியே பணம் செலுத்துதல்.

பதில். தவறிய/திருப்பி அனுப்பப்பட்ட/ நிராகரிக்கப்பட்ட/ரத்து செய்யப்பட்ட பரிவர்த்தனைகளுக்கான பணத்தை இதர பேமெண்ட் இன்ஸ்ட்ரூமெண்ட்டை பயன்பதுத்தி பிபிஐ–யில் கிரெடிட் செய்ய முடியாது. அதை அதே பேமெண்ட் இன்ஸ்ட்ரூமெண்ட்டில் மட்டுமே கிரெடிட் செய்ய முடியும்.

Ans. Interoperability is the technical compatibility that enables a payment system to be used in conjunction with other payment systems. Interoperability has been allowed in PPIs through circular dated October 16, 2018 and it has been made mandatory vide circular dated May 19, 2021.

Ans. The number of days mentioned above shall be counted after excluding the date of receiving the communication from the non-bank PPI issuer.

பதில். பலவித காரணங்களால்(உதாரணமாக பல கோ–பிராண்டட் பார்ட்னர்கள், வாலட்/கார்டு போன்றபல விதமான வடிவங்கள்) பிபிஐ–யை வழங்குவோர், ஒரே வாடிக்கையாளருக்கு மேலே குறிப்பிட்ட வகைகளுக்குட்பட்டு, பல பிபிஐக்களை வழங்கினால் பிபிஐ–யை வழங்குவோர் அதன் வரம்புகளை மையப்படுத்தப்பட்ட தரவுகள்/மானேஜ்மெண்ட் இன்ஃபர்மேஷன் சிஸ்ட்டம் (எம் ஐ எஸ்) மூலம் கண்காணிப்பார். உதாரணமாக, எந்த ஒரு நேரத்திலும் ₹1,00,000/- வரம்பு அமைக்கப்பட்டால், பிபிஐ–யை வழங்குவோர் பல வித ஏற்பாடுகள்/வடிவத்திற்கு உட்பட்டு வாடிக்கையாளருக்கு வழங்கிய KYC நடைமுறைகள் கொண்ட பிபிஐ–க்கள் அனைத்தின் மொத்த தொகையின் கணக்கீடும் மேலே குறிப்பிட்ட வரம்பிற்குட்பட்டே இருக்க வேண்டும். அதேபோல, பிபிஐ எம்.டி.யின் பத்தி 9.1 (ஐ) இல் ₹ 10,000 வரம்பு குறைந்தபட்ச விவரமுள்ள பிபிஐ–க்கள் அனைத்திலும் உள்ளது (பிபிஐ வழங்குபவர் பல்வேறு ஏற்பாடுகள் / வடிவங்களின் கீழ் வழங்கப்படுபவை) இருப்பினும், பிபிஐ-எம்.டி.யின் பத்தி 10 இல் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள இரண்டு வகைகளை (கிஃப்ட் இன்ஸ்ட்ரூமெண்ட்ஸ் மற்றும் மாஸ் டிரான்ஸிட் சிஸ்டங்களுக்கான பிபிஐக்கள் (பிபிஐ-எம்.டி.எஸ்) இந்த வரம்புகளில் அடங்காது.

Ans. The salient features of ‘Full-KYC’ PPIs are as follows:

1. Reloadable in nature;

2. The amount outstanding shall not exceed ₹2,00,000/- at any point of time;

3. There are no limits prescribed for total credits or debits during a month; and

4. They can be used for purchase of goods and services, cash withdrawal and funds transfer.

Ans. Apart from above PPIs, there are the following two categories of PPIs:

1. Gift PPIs; and

2. PPIs for Mass Transit Systems (PPI-MTS).

Ans. The salient features of Gift PPIs are as follows:

1. Maximum value of each such prepaid gift instrument shall not exceed ₹10,000/-;

2. Are not reloadable;

3. Cash-out or fund transfer is not permitted. However, the funds may be transferred ‘back to source account’ (account from where Gift PPI was loaded) after receiving consent of the PPI holder;

4. Shall be revalidated (including through issuance of new instrument) as and when requested by the PPI holder; and

5. The Additional Factor of Authentication (AFA) / Two Factor Authentication (2FA) for transactions using Gift PPIs is not mandatory.

Ans. மாஸ் டிரான்ஸிட் சிஸ்டம்ஸ் (பிபிஐ-எம்.டி.எஸ்) க்கான பிபிஐக்களின் சிறப்பம்சங்கள் பின்வருமாறு:

1. இவை பாதி மூடிய பிபிஐ–க்கள் ஆகும். இவை மாஸ் ட்ரான்ஸிட் சிஸ்டம் ஆபரேட்டர்களால் வழங்கப்படுகின்றன.
2. மாஸ் ட்ரான்ஸிட் சிஸ்டத்தை தவிர, அத்தகைய பிபிஐ–எம்டிஎஸ்களை ட்ரான்ஸிட் சிஸ்டம் சார்ந்த/அது தொடர்புடைய வியாபரிகளிடம் அல்லது ட்ரான்ஸிஸட் சிஸ்டத்தின் வளாகத்திற்குள் மட்டுமே பயன்படுத்த முடியும்,.
3. அவை ரீலோடு செய்யக்கூடிய இயல்புடையவை.
4. இதன் அதிகபட்ச நிலுவைத் தொகை எந்த நேரத்திலும் ₹ 3,000/-க்கும் அதிகமாக இருக்கக்கூடாது.
5. இதில் ரொக்கமாக்குதல் அல்லது பணப் பரிவர்த்தனை அனுமதிக்கப்படமாட்டாது.
6. அவற்றை வழங்குவோரின் மேலாண்மை குழு ஒப்புதல் அளித்த கொள்கைகளின்படி ரீவேலிடேட் செய்ய முடியும் (புதிய இன்ஸ்ட்ரூமெண்டு வழங்குதல் உட்பட)
7. அத்தகைய பிபிஐக்களை பயன்படுத்தும் பரிவர்த்தனைகளுக்கு ஏஎஃப்ஏ தேவை இல்லை.

பதில். பிபிஐ–யை வழங்கும் நிறுவனம், பிபிஐ–யை வழங்கும்போது அதன் முக்கியமான விதிமுறைகள் நிபந்தனைகள் அனைதையும் எளிமையான மொழியில் பிபிஐ வைத்திருப்பவருக்கு வெளியிட வேண்டும். அவ்வாறான வெளியீடுகளில் அடங்கியவை:

1. அந்த இன்ஸ்ட்ரூமெண்டை பயன்படுத்துவதற்கான கட்டணங்கள் அனைத்தும்.
2. காலாவதி காலம் மற்றும் இன்ஸ்ட்ரூமெண்டின் காலாவதி பற்றிய விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள்.

பதில். வாடிக்கையாளர் புகார்கள் / குறைகளை கையாள்வதற்கு ஒரு நோடல் அதிகாரியை நியமித்தல், விரிவாக்க மேட்ரிக்ஸ் மற்றும் புகார் தீர்வுக்கான காலாவதி உள்ளிட்ட முறையான மற்றும் வெளிப்படையான வாடிக்கையாளர் குறை தீர்க்கும் கட்டமைப்பை பிபிஐ–யை வழங்குபவர்கள் ஏற்படுத்துவார்கள். அந்த கட்டமைப்பில் குறைந்தபட்சம் பின்வருவன அடங்கும்:

1. பிபிஐ–யை வழங்கம் நிறுவனத்தின் வாடிக்கையாளர் பாதுகாப்பு மற்றும் குறைதீர்ர்பு கொள்கையை எளிய மொழியில் அறிவித்தல்.
2. பிபிஐ–யை வழங்கும் நிறுவனத்தின் வாடிக்கையாளர் உதவிக்கான தொடர்பு விவரங்களை, குறைகளை தீர்ப்பதற்கான நோடல் அதிகாரியின் விவரங்கள் உட்பட அனைத்து விவரங்ககளையும் இணையதளம், மொபைல் ஆப் மற்றும் கார்டுகளில் தெளிவாக குறிப்பிட வேண்டும்.
3. பிபிஐ வழங்குபவரின் முகவர்கள் மற்றும் வாடிக்கையாளர் உதவிக்கான தொடர்பு விவரங்கள் மேலே (B) இல் உள்ளபடி முறையான அறிவிப்பு பலகைகளைக் காட்டுதல்.
4. வாடிக்கையாளர் தனது புகாரின் நிலையை அறிவதற்காக புகாருக்கு ஒரு குறிப்பிட்ட புகார் எண்ணை வழங்குதல்.
5. எந்தவொரு வாடிக்கையாளரின் புகாரையும் / குறைகளையும் விரைவாகவும், குறிப்பாக 48 மணி நேரத்திற்குள் தீர்க்கவேண்டும். மேலும் , அத்தகைய புகார் / குறைகளைப் பெற்ற நாளிலிருந்து 30 நாட்களுக்குள் தீர்க்கவும் நடவடிக்கைகளை மேற்கொள்ள வேண்டும்.
6. அங்கீகரிக்கப்பட்ட/ நியமிக்கப்பட்ட முகவர்களின் (பெயர், முகவரின் ஐடி, முகவரி, தொடர்பு விவரங்கள் போன்றவை) பட்டியலை பிபிஐ–யை வழங்கும் நிறுவனம் தனது இணையதளம்/மொபைல் ஆப்பில் வெளியிட வேண்டும்.
7. பிபிஐ–தொடர்பாக அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகளுக்கான (எஃப்ஏக்யூ–க்கள்) பதிலை தனது இணையதளம்/மொபைல் ஆப்பில் வெளியிட வேண்டும்.

 

Ans. For the purpose of this MD, electronic payment transactions can be–

1. Remote / Online payment transactions: Transactions that do not require physical PPIs to be presented at the point of transactions e.g. wallets, card not present (CNP) transaction, etc.; and

2. Face-to-face / Proximity payment transactions: Transactions that require physical PPIs to be present at the point of transactions e.g. transactions at ATMs, PoS devices, etc.).

பதில். பிபிஐ–களை கார்டாக, வாலட்டாக மற்றும் பிபிஐ–யை தொடர்பு கொண்டு அதிலுள்ள தொகையை பயன்படுத்தும் வகையில் வேறு ஒரு வடிவமாக/ இன்ஸ்ட்ரூமெண்டாக வழங்கலாம். காகித வவுச்சர்களாக வழங்கப்படும் பிபிஐ–க்கள் தற்போது பயன்பாட்டில் இல்லை.

பதில். பிபிஐ–யை வழங்குபவர்களோ அல்லது அவர்களின் முகவர்களோ, வேறு ஒரு வங்கியின் கணக்கிற்கு ரொக்க அடிப்படையில் பணம் செலுத்துவதற்காக ஒவ்வொரு முறையும் புதிய பிபிஐ–யை உருவாக்க மாட்டார்கள். அதே நபர் முன்பு பணம் செலுத்துவதற்காக உருவாக்கிய பிபிஐ–யையே பயன்படுத்தலாம்.

பதில். முடியும். பிபிஐ–யை வழங்குவோர் தனிப்பட்ட வகையிலோ அல்லது மற்றொரு நிறுவனத்துடன் இணைந்து கோ–பிராண்டட் அடிப்படையிலோ பிபிஐ–யை வழங்க முடியும்.

பதில். கம்பெனிஸ் ஆக்ட்,1956/ கம்பெனிஸ் ஆக்ட் 2013 ன் கீழ் உருவாக்கபட்டு பதிவு செய்யப்பட்ட ஒரு நிறுவனம் கோ–பிராண்டிங் பார்ட்னராக இருக்கலாம். கோ–பிராண்டிங் நிறுவனம் ஒரு வங்கியாக இருந்தால், அது ஆர்பிஐ உரிமம் பெற்ற வங்கியாக இருக்க வேண்டும். வங்கி மற்றும் வங்கி சாரா நிறுவனத்தின் ஏற்பாட்டின்படி கோ–பிராண்டிங் இருந்தால், வங்கிதான் பிபிஐ–உயை வழங்குபவராக இருக்கும். பிபிஐயை வழங்கும் இரண்டு நிறுவனங்களும் வங்கி சாரா நிறுவனங்களாக இருந்தால், அதில் ஒரு நிறுவனம் பிபிஐ–யை வழங்கும் நிறுவனமாக முன்னதாகவே முடிவு செய்யப்பட்டிருக்கும்.

பதில். இரண்டு பார்ட்னர்களிடையே ஒருவர் பிபிஐ–யை வழங்கும் நிறுவனமாக இருக்கும். அந்த நிறுவனம்தான் கோ–பிராண்டட் பிபிஐ தொடர்பான சேவைகள் பற்றிய வாடிக்கையாளரின் பிரச்சினைகளைத் தீர்க்கும்

பதில். முடியாது. பிபிஐ–களில் லோடு செய்யப்படும் தொகையை பிரிக்க அனுமதி இல்லை. எனவே ₹ 50000 க்கும் மேற்பட்ட தொகை பரிவர்த்தனை செய்யப்பட்டால் அத்தொகை முழுவதும் வங்கிக் கணக்கில் கிரெடிட் செய்யப்படும்.

பதில். பிபிஐ பயன்படுத்தி செய்யப்படும் ஒவ்வொரு தொடர் பரிவர்த்தனையும் வாடிக்கையாளரின் வெளிப்படையான ஒப்புதல் அங்கீகாரம் தேவை. இதேபோல், கார்டுகளாக (கார்டு அல்லது மெய்நிகர் கார்டு) வழங்கப்பட்ட பிபிஐ–களுக்கு, பிபிஐ–எம்டிஎஸ் கீழ் வழங்கப்பட்ட பிபிஐ–களைதத் தவிர, டெபிட் கார்டுகளுக்கு தேவைப்படுவது போலவே கூடுதல் அங்கீகார காரணி (ஏஎஃப்ஏ) தேவைப்படும்.

பதில். அனைத்து பிபிஐக்களுக்கும் கடைசியாக லோடு/ரீலோடு செய்த தேதியிலிருந்து 12 மாத வேலிடிட்டி காலம் உண்டு. இருப்பினும் பிபிஐயை வழங்குவோர் நீண்ட வேலிட்டிட்டி காலத்துடன் பிபிஐய–யை வழங்கலாம். பிபிஐ–யை வழங்கும் நிறுவனம் பிபிஐ வழங்கும் நேரத்தில் அதன் காலாவதி தேதியை வாடிக்கையாளருக்கு தெளிவாக தெரிவிக்க வேண்டும்.

பதில். ஒரு பிபிஐ–யில் தொடர்ந்து 12 மாதங்களுக்கு நிதிப் பரிவர்த்தனைகள் எதுவும் செய்யப்படவில்லை என்றால், பிபிஐ வைத்திருப்பவருக்கு அறிவிப்பு செய்த பிறகு அது செயலிழந்ததாக கருதப்படும். அதை சரிபார்த்து உரித்தாகும் கவனம் செலுத்தப்பட்ட பிறகே செயல்படுத்தப்படும்.

பதில். எதாவது ஒரு காரணத்திற்காக திட்டம் முடிக்கப்பட்டாலோ அல்லது ஆர்பிஐயின் வழிமுறைகளின்படி அது நிறுத்தப்பட்டாலோ அத்தகையை பிபிஐ–யை வைத்திருப்பவர் அதிலுள்ள இருப்புத் தொகையை மீட்டு எடுத்துக் கொள்ளலாம்.

பதில். தவறிய/திருப்பி அனுப்பப்பட்ட/ நிராகரிக்கப்பட்ட/ரத்து செய்யப்பட்ட பரிவர்த்தனைகளுக்கான பணத்தை அந்தந்த பிபிஐ–க்களுக்கு உடனடியாக வழங்க வேண்டும். அதாவது பிபிஐ–யில் ஆரம்பத்தில் டெபிட் செய்யப்பட்ட தொகைக்கு நிகரான தொகையை வழங்க வேண்டும். அவ்வாறு திரும்ப வழங்கப்படும் தொகை அவ்வகை பிபிஐ–க்கு உரிய வரம்பிற்கும் அதிகமாக இருந்தாலும்கூட.

பதில். பிபிஐ–யை வழங்குவோர் பிபிஐ–யை வைத்திருப்போருக்கு குறைந்தபட்சம் கடந்த 6 மாத கணக்கு அறிக்கையை உருவாக்கும்/பெறும் தேர்வை வழங்க வேண்டும். அந்த கணக்கு அறிக்கையில் குறைந்தபட்சமாக பரிவர்த்தனையின் தேதி, டெபிட்/கிரெடிட் தொகை, நிகர இருப்புத் தொகை மற்றும் பரிவர்த்தனைகளின் விவரங்கள் இருக்க வேண்டும். பிபிஐ–யை வழங்குவோர் கூடுதலாக குறைந்தபட்சம் கடந்த 10 பரிவர்த்தனைகளின் வரலாற்றை வழங்க வேண்டும்.

பதில். பிபிஐ வழங்குபவர் பின்வரும் இரண்டு வகைகளில் ஏதேனும் ஒன்றை மட்டுமே வாடிக்கையாளருக்கு வழங்க முடியும்:
a) குறைந்தபட்ச விவரமுள்ள பாதி மூடிய பிபிஐ;
b) KYC நடைமுறை கொண்ட பாதிமூடிய / திறந்த கணினி முறை பிபிஐ;

பதில். அங்கீகாரம் பெற்ற வங்கி அல்லது பிபிஐ–யை வழங்கும் வங்கி சாரா நிறுவனம் பிபிஐ–உள்இயங்குதளத்தின் வசதியை வழங்கலாம்.

பதில். கேஒய்சி நடைமுறைகளுக்குட்பட்டப் பிபிஐக்களுக்கு மட்டுமே உள்இயங்கக்கூடிய தன்மை அனுமதிக்கப்படுகிறது.

பதில். வாலட் வடிவத்தில் பிபிஐ–க்கள் வழங்கப்பட்டால், அத்தகைய பிபிஐக்கள் முழுவதும் உள்இயங்குதன்மையுள்ள யுபிஐ மூலம் செயல்படுத்தப்படும். பிபிஐ ஒரு கார்டாக வழங்கப்பட்டால், அந்த கார்டு இயங்குதளத்திற்காக அங்கீகரிக்கப்பட்ட கார்டு நெட்வொர்க்குடன் இணைக்கப்படும்.

பதில். பிபிஐ தொடர்பான அங்கீகரிக்கப்படாத/மோசடியான பரிவர்த்தனைகளுக்கான தொகை மற்றும் வாடிக்கையாளரின் பொறுப்பை தீர்மானிக்கும் நடைமுறையை பிபிஐ–யை வழங்கும் வங்கி சாரா நிறுவனங்கள் தெளிவாக சொல்ல வேண்டும். பிபிஐ–யை வழங்கும் வங்கிகள் வாடிக்கையாளரின் பாதுகாப்பிற்காக வங்கி ஒழுங்குமுறை துறை வெளியிட்டுள்ள சுற்றறிக்கை DBR.No.Leg.BC.78/09.07.005/2017-18 dated July 6, 2017 யின் படி செயல்படும் – அங்கீகாரமற்ற எலெக்ரானிக் வங்கி பரிவர்த்தனைகளுக்காக.

Ans. In case of PPIs issued by banks and non-banks, customers have recourse to the Reserve Bank - Integrated Ombudsman Scheme, 2021 for grievance redressal. This scheme is available on the RBI website at the link - https://cms.rbi.org.in.

Ans. Yes, it is mandatory for a PPI issuer to allow interoperability. It is mandatory for the PPI issuer to give the holders of full-KYC PPIs interoperability through authorised card networks and UPI. All modes of acceptance (including QR codes) and PPI issuance are required to be interoperable by March 31, 2022.

Ans. The framework to limit the liability of customers (PPI holders) against unauthorised transactions in PPIs issued by non-bank issuers is given in paragraph 17 of the MD-PPIs and has come into effect from March 01, 2019. The FAQs given below relate to PPIs issued by non-bank PPI issuers.

Ans. Except for the PPIs issued under the arrangement of PPI-MTS as per paragraph 10.2 of MD-PPIs, the framework is applicable to all PPIs issued by authorised non-bank PPI issuers. Even in PPI-MTS, the cases of contributory fraud / negligence / deficiency on the part of the issuer are covered.

Ans. In order to get protection under this framework, it is mandatory for the customer (PPI holder) to register for SMS alerts.

Ans. It is mandatory for non-bank PPI issuers to send an SMS alert to the customer for any payment transaction in his / her account. In addition, an e-mail alert may also be sent, wherever registered. The transaction alert should have a contact number and / or e-mail id on which the customer can report unauthorised transactions or notify the objection.

Ans. Non-bank PPI issuers shall provide customers with 24x7 access via website / SMS / e-mail / dedicated toll-free helpline for reporting unauthorised transactions and / or loss or theft of the PPI. Further, a direct link for lodging of complaints, with specific option to report unauthorised electronic payment transactions shall be provided by non-bank PPI issuers on the mobile app / home page of their website / any other evolving acceptance mode.

Ans. On reporting of an unauthorised payment transaction or loss of instrument, non-bank PPI issuers shall take immediate action to prevent further unauthorised payment transactions in the PPI account of the customer. Any further transactions debit on such an instrument will be the liability of the issuer.

Ans. The liability of a customer in cases of contributory fraud / negligence / deficiency on the part of the non-bank PPI issuer is zero. PPI-MTS issuers are also covered for such acts / events.

Ans. It is always advisable to report any unauthorised transaction in the account of the customer. However, an issuer cannot deny compensation against contributory fraud / negligence / deficiency on the part of the non-bank PPI issuer, on the ground that the customer has not reported any unauthorised transaction in his / her account.

Ans. The ‘per transaction customer liability’ in such cases will depend on the number of days lapsed between the receipt of transaction communication by the customer from the non-bank PPI issuer and the reporting of unauthorised transaction by the customer to the non-bank PPI issuer. If the issuer is reported within three days’ of receiving of communication, the customer liability will be zero. Similarly, for any such transaction reported between four and seven days of receiving of communication, the customer liability will be limited to a maximum of ₹ 10,000/. Reporting beyond seven days’ time will be dealt in accordance with the Board approved policy of the non-bank PPI issuer.

Ans. In cases where the loss is due to negligence by the customer, such as where he / she has shared the payment credentials, the customer will bear the entire loss until he / she reports the unauthorised transaction to the non-bank PPI issuer.

Ans. Any loss occurring after reporting of the unauthorised transaction shall be borne by the non-bank PPI issuer.

Ans. The non-bank PPI issuer shall credit (notional reversal / shadow reversal) the amount involved in the unauthorised electronic payment transaction to the customer’s PPI within 10 days from the date of such notification by the customer. Such reversal has to be effected even if it breaches the maximum permissible limit applicable to that type / category of PPI. The credit shall be value-dated to be as of the date of the unauthorised transaction.

Ans. The notional credit so received can be used on resolution of complaint and establishing the liability of the customer by the non-bank PPI issuer. However, in any circumstances, this period cannot exceed 90 days from the date of receipt of the complaint.

பதில். குறைந்தபட்ச விவரங்களில் ஒன் டைம் பாஸ்வேர்ட் (ஓடிபி) மூலம் பரிசீலிக்கப்பட்ட மொபைல் எண், பெயருக்கான சுய அத்தாட்சி, பிஎம்எல் விதிகள் 2005 ன் விதி 2(d) யின் கீழ் அதிகார பூர்வமாக வழங்கப்பட்ட அடையாள ஆவணத்தின் (ஓவிடி) தனிப்பட்ட அடையாள எண் அல்லது பிஎம்எல் விதிகள் 2005 ன் கீழ் உரித்தாகும் கட்டாய ஆவணங்கள் ஆகியவை அடங்கும்.

பதில். பிபிஐ வைத்திருப்பவர் எந்த நேரத்திலும் பிபிஐ மூடுவதற்கும், அதிலுள்ள இருப்புத் தொகையை தொகையை கேஒய்சி நடைமுறைகளுக்கு ஏற்ப அவரது ‘சொந்த வங்கிக் கணக்கிற்கு’ மாற்றுவதற்கும் தேர்வு உள்ளது. அவ்வாறு மூடப்பட்ட பிறகுள்ள இருப்புத் தொகையை அவரது கணக்கிற்கு பரிமாற்றம் செய்ய அனுமதிப்பதற்கு முன்பு ‘பிபிஐ வழங்குபவரால் அந்த கணக்கு முறையாக சரிபார்க்கப்பட வேண்டும். பிபிஐ வைத்திருப்பவர் அதை மூடிய நேரத்தில் உள்ள இருப்புத் தொகையை அது வழங்கப்பட்ட கணக்கிற்கே (பிபிஐ லோடு செய்யப்படுவதற்காக எந்த இடத்திலிருந்து பணம் செலுத்தப்பட்டதோ அந்த ஆதாரத்திற்கே) மாற்றலாம்.

பதில். வங்கிக் கணக்கு பிபிஐ வைத்திருப்பவருக்கு உரியதா என்பதை சரிபார்க்கும் பொறுப்பு பிபிஐ வழங்குபவருக்கு உரியது. இதற்காக அவர் சரிபார்க்கும் ஒரு முறையை ஏற்படுத்திக் கொள்ளலாம்.

பதில். ஆம், கேஒய்சி நடைமுறைகளுக்கு உட்பட்ட பாதி மூடிய பிபிஐ–களில் அதை வைத்திருக்கும் ஒருவர் மாதத்திற்கு அதிகபட்சமாக ₹ 10,000 / - வரை பணப் பரிவர்த்தனை செய்யலாம். இருப்பினும் பிபிஐ–யை வைத்திருப்பவர் பலனாளியை முன் பதிவு செய்திருந்தால் ஒரு பயனாளிக்கு ஒரு மாதத்தில் ₹1,00,000 / -வரை பணப் பரிவர்த்தனை செய்ய முடியும். பிபிஐ–யை வழங்கும் நிறுவனமனாது பிபிஐ வைத்திருப்பவரின் அபாய விவரங்கள் மற்றும் இதர இயக்க அபாயங்களை கருத்தில் கொண்டு அவரது கணக்கில் குறைவான வரம்பை அமைக்கலாம்.